Al considerar sus opciones de préstamo, es importante entender la terminología asociada a las condiciones del préstamo.
Si está pensando en solicitar un préstamo personal, quizá se pregunte qué significa toda esa jerga. preguntarse qué significa toda esa jerga. Lo entendemos. un poco abrumador, pero no te preocupes. Cuanto más entienda sobre los términos de los préstamos personales, más fácil le resultará elegir el préstamo préstamo que más le convenga.
Al fin y al cabo, queremos que tome la mejor decisión para su futuro financiero. su futuro financiero, así que aquí tiene un desglose de los términos más comunes y lo que significan para usted.
Términos clave
Tipo de interés
El tipo de interés es el coste que pagarás por pedir prestado el dinero,
expresado como porcentaje del total del préstamo. Así es como los prestamistas ganan
dinero por asumir el riesgo de prestarte dinero. Su tipo de interés
depende de varios factores, como tu puntuación crediticia, tu historial de crédito
y el ratio deuda-ingresos. Un tipo de interés más bajo significa
intereses pagados a lo largo del tiempo, algo que debe tener en cuenta al elegir su préstamo.
su préstamo.
Tarifas
Algunos préstamos conllevan comisiones adicionales, como las de apertura, solicitud o demora.
de solicitud o penalizaciones por demora. Pueden acumularse rápidamente, así que
asegúrate de tenerlas en cuenta a la hora de tomar una decisión. Y lo que es más importante
siempre
TAE
(Tasa Anual Equivalente), que incluye tanto el tipo de interés como las comisiones.
y las comisiones, lo que te da una idea completa del coste total del préstamo.
Plazo de financiación
Se refiere al tiempo que transcurre desde que se aprueba el préstamo hasta que los fondos llegan a su cuenta.
hasta que los fondos están realmente en su cuenta. La rapidez
de este proceso puede variar de un prestamista a otro, así que si necesita
dinero rápidamente, asegúrese de preguntar sobre su tiempo de financiación.
Comisión de apertura
Se trata de una comisión única que algunos prestamistas cobran para cubrir los costes
de tramitar el préstamo. Suele calcularse como un porcentaje del
del importe total del préstamo. Tenga en cuenta que no todos los préstamos
comisiones de apertura, por lo que conviene comparar precios.
Pagaré
Considérelo su contrato de préstamo. Este documento legal lo describe todo
todo, desde el tipo de interés hasta el calendario de amortización. Es la forma
Es la forma que tiene el prestamista de decir: "Esto es lo que debes, cuándo lo debes y las consecuencias si no pagas".
y las consecuencias si no pagas".
Duración
Es simplemente el tiempo que tendrás para devolver el préstamo. Los plazos
suelen oscilar entre 12 y 60 meses y, por lo general, cuanto más
más largo sea el plazo, más bajos serán los pagos mensuales, pero más pagará
en intereses durante la vida del préstamo.
Tipos de préstamos personales
Préstamos personales a largo plazo frente a préstamos personales a corto plazo
- Préstamos a largo plazo mensualidades más bajas, pero tardan más tiempo en amortizarse. lo que significa que puedes pagar más en intereses a lo largo del tiempo. Estos son una buena opción para grandes gastos, como la consolidación de deudas.
- Préstamos a corto plazo Son ideales para necesidades inmediatas. Aunque pueden tener tipos de interés tipos de interés más altos, te permiten amortizar el préstamo rápidamente.
Cómo ayudan los préstamos personales a consolidar deudas
Uno de los mejores usos de los préstamos personales es la consolidación de deudas. Si tiene deudas con intereses altos, como tarjetas de crédito o facturas médicas, consolidarlas en un préstamo personal puede ahorrarle dinero a largo plazo. dinero a largo plazo.
Al obtener un préstamo con un tipo de interés más bajo, puede reducir sus pagos mensuales y facilitar el pago de la deuda más rápidamente. Además, en lugar de hacer malabares con varios pagos a diferentes acreedores, sólo tendrá que preocuparse de un pago cada mes.
Cómo gestionar eficazmente su préstamo personal
Antes de lanzarse a solicitar un préstamo, es importante asegurarse de que está preparado para asumir la responsabilidad. prepararse para asumir la responsabilidad. He aquí algunos consejos para gestionar tu préstamo:
- Pida prestado lo que pueda: Pida prestado sólo lo que sepa que puede devolver. Si está deuda, asegúrate de que no estás cambiando una deuda por otra por otra, asumiendo más de lo que puedes pagar.
- Pagos puntuales: Los pagos atrasados o no efectuados pueden perjudicar su calificación crediticia y generar comisiones adicionales. Para evitarlo, establezca pagos automáticos o o recordatorios automáticos.
- Pagar más que el mínimo: Si puede, pague un poco más cada mes. Esto puede pagar el préstamo más rápido y ahorrar dinero en intereses.
Préstamos garantizados frente a préstamos no garantizados
Los préstamos personales son de dos tipos: garantizados y sin garantía.
- Préstamos garantizados requieren una garantía, como su coche o su casa. Si no devuelves el préstamo, el prestamista puede tomar la garantía para cubrir sus pérdidas. Estos préstamos suelen tener tipos de interés más bajos porque son menos arriesgados para el prestamista.
- Préstamos sin garantíaPor otro lado, no requieren ninguna garantía, pero suelen tipos de interés más altos para compensar el riesgo riesgo añadido para el prestamista.
Consejos para aumentar las probabilidades de obtener la aprobación
He aquí algunos consejos adicionales que le ayudarán a mejorar sus posibilidades de que le aprueben un préstamo personal:
- Co-firmante: Si su crédito no es muy bueno, un avalista con un puede ayudar a mejorar sus posibilidades de aprobación.
- Tienda: No todos los prestamistas son iguales. Compara diferentes prestamistas y que le ofrezca los mejores tipos y condiciones para su situación.
- Compruebe su crédito: Antes de presentar la solicitud, compruebe su informe de crédito para asegurarse de que no hay sorpresas. que no haya sorpresas.
Preguntas frecuentes
¿Qué puntuación crediticia se necesita para un préstamo personal?
La puntuación mínima varía, pero una buena regla general es alrededor de 610-640. Las puntuaciones más altas te darán acceso a mejores tipos de interés.
¿Necesito una garantía?
Sólo se exigen garantías para los préstamos garantizados. Los préstamos sin garantía pero suelen tener tipos de interés más altos.
¿Cuánto tarda en aprobarse?
Los plazos de aprobación varían. Los prestamistas en línea suelen aprobar los préstamos en 1-3 días, mientras que los bancos tradicionales pueden tardar entre 1 y 7 días.
¿Puedo obtener una precalificación para un préstamo?
Sí, muchos prestamistas ofrecen precalificación, lo que le permite comprobar si es probable que le aprueben la solicitud, sin que ello de crédito.
Reflexiones finales sobre las condiciones de los préstamos personales
Al familiarizarse con estos términos de los préstamos personales, ya está dando el primer paso para tomar una decisión informada. el primer paso para tomar una decisión con conocimiento de causa. Entender la jerga puede ayudarle a elegir el producto de préstamo adecuado para sus necesidades y evitar sorpresas en el futuro.
Ya sea para consolidar una deuda o para financiar una compra una compra importante, un préstamo personal puede ser una herramienta sus finanzas. Pero recuerde que un préstamo responsable es la clave para para que un préstamo personal le favorezca y no se convierta en una carga. se convierta en una carga.
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